תכנון מראש

״הדבר היחיד שבטוח – הוא שהחיים לא נמשכים לנצח. אבל מה שאפשר לעשות – זה להשאיר אחרינו סדר, חמלה, והבנה.״ רוב האנשים לא יודעים שהם יכולים להקל מאוד על המשפחה שלהם , אם רק יסדירו מראש כמה דברים פשוטים. לא מדובר כאן בצוואה של מיליונים, אלא במסמכים קטנים, בבחירות משמעותיות, ובהחלטה אחת אמיצה: לעשות סדר בחיים, לפני שהם נגמרים. למה בכלל לדבר על סוף החיים? כי דווקא כשאנחנו חיים – יש לנו הזדמנות לקבוע איך הדברים יתנהלו כשלא נהיה. וזו לא שאלה של גיל או מצב רפואי – זו שאלה של מודעות,

לנהל עסק משפחתי זה אתגר. אבל להעביר אותו הלאה – זה הרבה יותר. בין אם זה המאפייה של סבא, החנות של ההורים, או קליניקה שנבנתה בעשר אצבעות – מגיע רגע שבו צריך לשאול: איך נעביר את העסק לדור הבא מבלי לפרק את המשפחה או את העסק? בכתבה הזו נציע מסגרת מעשית לעסק משפחתי שמתכנן את העברת השרביט – בלי לקרוע את החבל. למה חשוב לתכנן העברה בין־דורית בעסק? כדי לשמור על רציפות עסקית ותזרימית כדי למנוע קונפליקטים במשפחה כדי להכין את הדור הבא לתפקיד כדי לחלק נכון שליטה, אחריות ורווחים כדי לא לאב

כשאדם נפטר - המשפחה נשאבת בבת אחת למערבולת של רגשות, תיאומים, תשלומים, חתימות, בירוקרטיה ואובדן.בדיוק שם, ברגעים הכי שבריריים - יש דבר אחד שיכול להפוך את הבלתי נסבל למשהו שניתן להכיל: תיק פטירה בשפת העם זוהי המפה והמסלול שלאורכה צריך ללכת כדי לסיים את המסע הזה, באופן יעיל מהיר וטוב ככל שניתן. זה גם המקום להגיד שהשימוש בנתונים שנמצאים בתיק יכולים לסייע לנו לא רק במקרה פטירה אלה גם במקרים של סיעוד ומקרים בהם אדם מפסיק להיות עצמאי ועל כן החשיבות של התיק הזה היא מעבר לאירוע הפטי

“אני לא רוצה להכביד עליהם.” “הם יסתדרו כבר.” “אני עוד צעיר לזה.” אלו משפטים שמלווים כמעט כל אדם שחושב על סוף החיים – וגם מונעים ממנו לעשות את מה ש באמת חשוב: להכין את המשפחה ליום שאחרי. בכתבה הזו נציע מדריך פשוט ומעשי – שיעזור לכם להסדיר את כל מה שצריך עכשיו, כדי להקל על יקיריכם אחר כך. למה בכלל להכין את המשפחה? כי ברגעים שאחרי פטירה – המשפחה מתמודדת עם: שוק רגשי ואבל עומס בירוקרטי ולחץ החלטות שאלות כמו "מה רצית?" או "מי יורש מה?" תחושות חוסר שליטה, חוסר וודאות, ולעיתי

למה בכלל לתכנן ירושה מראש? "אני לא כזה עשיר…", "הילדים יסתדרו לבד", "אצלי הכל פשוט" – אלה משפטים שאנחנו שומעים שוב ושוב. אבל האמת? רוב הטעויות הקשות קורות בדיוק אצל האנשים שלא תכננו כלום. חשוב להגיד כי הכל מתחיל ונגמר באנשים, הצורך בצוואה הוא קודם כל צורך רגשי. על מנת לייצר ודאות לבני המשפחה נכון לכתוב צוואה. כשאדם כותב צוואה הוא חייב לדמות למולו כיצד בני המשפחה יסתדרו לאחר שילך ואיזה זכרון הוא רוצה להשאיר להם. התוצאה: סכסוכי ירושה, תביעות, נתק בין אחים, כסף שמגיע למי שלא הת

רוב האנשים לא יודעים איפה כל הכסף שלהם נמצא. זה לא נעים להודות בזה – אבל זה אמיתי: קרנות פנסיה ישנות פוליסות ביטוח נשכחות השקעות דרך הבנק חשבונות דיגיטליים שאף אחד לא יודע עליהם ולמה זה כל כך חשוב? כי ברגע שנאבד כשירות או שנלך לעולמנו – מישהו אחר יצטרך לאתר את כל זה. וללא רשימה מסודרת, הכסף פשוט נשאר שם – ולא מגיע למי שאמור לקבל אותו. גם אם אנחנו יודעים באופן מלא ומודעים לכל חשבון השקעה בנק ועסקה שאנחנו מעורבים בה. אנחנו צריכים לדעת למי יש את המידע המלא על כל סך הנכסים ה

מה ההבדל בין ייפוי כוח מתמשך לצוואה ? שני המסמכים עוסקים במה שיקרה כשתאבדו שליטה על חייכם – אבל מתי בדיוק זה קורה, ואיזו השפעה יש לכל מסמך?רמז: הם לא מחליפים אחד את השני – הם משלימים. הקדמה קצרה – למה חשוב לדעת את ההבדל? רבים בטוחים ש"עשיתי צוואה – אז אני מסודר", או להפך – "עשיתי ייפוי כוח מתמשך – זה מכסה הכל". אבל האמת היא אחרת: צוואה מטפלת במה שיקרה אחרי המוות. חשוב שהצוואה תהיה מפורטת מספיק אבל לא מפורטת מידי על מנת למנוע מצב שלא ניתן לממש את הצוואה. צוואה היא המסמך הי

אנחנו בעולם עמוס, להבדיל מתקופות עבר כמות הידע הנגיש היא אין סופית. המצב הזה מחייב מאיתנו להחליט כל יום מאות ואלפי החלטות ההחלטות קשורות לרוב לעתיד שלנו וחשוב מכך לעתיד האנשים היקרים לנו. אבל בכל העומס, אנחנו צריכים להחליט באופן ברור בנושא שהוא נוגע לכל אחד ואחד מאיתנו. אבל אנחנו לא שמים את הנושא הזה על השולחן אולי עקב פחד אולי עקב הדחקה.מה יקרה אם יום אחד לא אוכל להחליט עוד בעצמי? מי יחליט בשבילי? ולמי אני רוצה לתת את האחריות להחליט בעבורי? בעידן שבו החיים שלנו מתנהלים במקבי