כך תאתרו את הנכסים והתחייבויות הפיננסיים והדיגיטליים שברשותכם לקראת סוף החיים לפני שיהיה מאוחר מדי

רוב האנשים לא יודעים איפה כל הכסף שלהם נמצא. זה לא נעים להודות בזה – אבל זה אמיתי: 

• קרנות פנסיה ישנות 

• פוליסות ביטוח נשכחות 

• השקעות דרך הבנק 

• חשבונות דיגיטליים שאף אחד לא יודע עליהם

ולמה זה כל כך חשוב?

כי ברגע שנאבד כשירות או שנלך לעולמנו – מישהו אחר יצטרך לאתר את כל זה. וללא רשימה מסודרת, הכסף פשוט נשאר שם – ולא מגיע למי שאמור לקבל אותו.

גם אם אנחנו יודעים באופן מלא ומודעים לכל חשבון השקעה בנק ועסקה שאנחנו מעורבים בה. אנחנו צריכים לדעת למי יש את המידע המלא על כל סך הנכסים הקיימים לנו. לא פחות חשוב מכך, היא לדעת את סך ההתחייבויות הקיימות לנו. וזו על מנת למנוע מצב עתידי שבו יגיעו נושים לבני המשפחה וידרשו תשלום או כספים.

מצב קיים הוא בית מגורים שלאורך השנים גר בו אחד הילדים, ולאחר פטירת ההורים. האחים האחרים דרשו להפחית את החלק של האח מכיוון שהשתמש בנכס לאורך השנים.

מה זה מיפוי נכסים כולל (בניית תמונת מצב פיננסית ודיגיטלית)?

מיפוי הוא ריכוז, תיעוד והנגשה של כל הנכסים שברשותכם, כדי לוודא ש:

• אתם יודעים איפה נמצא כל שקל

• אם יש נכסים הסכים עסקיים או חובות שטרם נגבו, יש לתעד אותם.

• אם יש תשלומים ששולמו לעובדים כגון עובדים סיעודיים תשלום ימי מחלה ועוד יש לתעד.

• אגרות מקרקעין ששולמו, חשוב לרשום ולתעד.

• מי שחשוב לכם ידע למצוא הכל ברגע האמת

• לא ילכו לאיבוד כספים שמגיעים לכם או ליקיריכם

סוגי הנכסים שכדאי לכלול במפה

נכסים פיננסיים:

• חשבונות עו"ש (כולל בנקים דיגיטליים)

• פקדונות וחסכונות

• השקעות בשוק ההון

• קופות גמל וקרנות השתלמות

• ביטוחי חיים

• ביטוחים סיעודיים ובריאותיים

• פנסיות (כולל מקומות עבודה קודמים)

• נכסים נדל"ניים (כולל זכויות בניה, דירות עיזבון)

• תשלומים ששולמו בעסקאות חלקיות

נכסים דיגיטליים:

• ארנקים דיגיטליים (PayBox, Bit, PayPal, אפל פיי וכו’)

• חשבונות מסחר אונליין (eToro, Binance וכו’)

• קריפטו – מפתחות, קודים, חשבונות

• קבצים בענן (Google Drive, Dropbox)

• חשבונות נטפליקס, אמזון, YouTube Premium, מיילים חשובים

• אפליקציות תשלומים והחזרים

נכסים עסקיים:

• הסכם שותפים 

• חובות לקוחות

• התחייבויות של בעל העסק

מתי כדאי למפות נכסים?

כמה שיותר מוקדם. גם אם אתם בריאים לגמרי – תופתעו לגלות מה שכחתם. ובמיוחד אם:

• עברתם מקום עבודה/בנק/דירה לאחרונה

• אתם לקראת פרישה

• יש לכם ילדים ורוצים לעשות סדר

• בעלי נחלות

• בעלי עסקים

איך עושים את זה?

1. פותחים קובץ / דף מסודר – רצוי גם פיזי וגם דיגיטלי

2. עוברים לפי קטגוריות: בנקים, ביטוחים, פנסיות, דיגיטל

3. מבקשים דוחות מרוכזים:

   • מאתר הר הכסף – לאיתור כספים רדומים

   • מאתר הר הביטוח – לרשימת כל הביטוחים

   • מאתר מסלקה פנסיונית – לכל קרנות הפנסיה

4. כותבים סיסמאות או מיקומים נגישים

5. משתפים אדם מהימן אחד לפחות

6. מעדכנים אחת לשנה

למה זה חשוב כל כך?

• כדי שלא יישארו מיליוני שקלים בחשבונות אבודים, כפי שקורה בישראל כל שנה

• כדי שמי שחשוב לכם לא יצטרך לחפש תחת הר של בירוקרטיה

• כדי שתוכלו להכניס את המידע הזה לייפוי הכוח המתמשך או לצוואה

• כי זו הדרך הכי טובה לשמור על הכסף שלכם, גם כשאתם לא שם. כאשר אין צוואה לרוב היורשים בוחרים לחלק את הנכסים באופן שווה לרוב זה מחייב מכירת נכסים אם נדלן ואם רכוש. הדבר מאפשר לסוחרים שמיומנים ברכישת עזבונות לרכוש את נכסי העזבון במחירי "מציאה" ולנצל את המצב שנוצר. דבר דומה קורה גם בעת מכירת דירות עיזבון. לרוב הנדלן נמכר במחירים שהם מתחת למחירי השוק. תכנון וניהול נכון ימנע זאת.

שאלות נפוצות

❓ לא עדיף להשאיר הכול רק בצוואה?

צוואה היא מסמך משפטי אשר נועד לבסוף להגדיר את החלוקה, במידה ויבוצע מיפוי נכון נוכל לייצר צוואה אפקטיבית ויעילה.

צוואה עוסקת בחלוקת רכוש אחרי פטירה – היא לא תמיד כוללת מיקומים, פרטי חשבונות או סיסמאות. מפת נכסים משלימה אותה.

❓ מה קורה אם אין מיפוי נכסים?

במקרה של פטירה, הכספים שלא מאותרים – נשארים במוסדות הפיננסיים. יש עיזבונות שמפסידים מאות אלפי שקלים בגלל חוסר סדר.

❓ למי נותנים את המידע הזה?

לרוב – לבן/בת זוג, עו”ד אמין, או בן משפחה אחראי. אפשר גם לשמור במערכת מאובטחת עם גישה ביומטרית.

סיכום – תעשו את זה עבור מי שיישאר

מפת נכסים היא לא מסמך משפטי – היא אקט של אהבה ואחריות. כי כשאתם לא שם – מישהו אחר יצטרך לטפל בנושא לא תמיד יהיה לו את הכלים ולא תמיד תהיה לו את היכולת אבל מסמך מסודר לחלוטין יכול להיות כלי עבודה נכון וחשוב שיעזור לו לטפל באופן אחראי ופשוט ברכוש המשפחתי ולהעביר את הרכוש באופן מדויק לדורות הבאים.  📞 רוצים שנעזור לכם להבין מה מתאים לכם? דברו איתנו.

050-535-0618

zion@zion-ins.biz